기업은행 주택청약 | 청년주택청약으로 전환 유리한가요 조건과 혜택
기업은행에서 일반 주택청약종합저축을 가입해 유지하고 있다면 최근 출시된 청년주택청약종합저축으로 전환하는 것이 대개 훨씬 유리합니다. 정부가 청년층의 자산 형성을 지원하기 위해 기존 청약통장보다 금리를 대폭 높이고 비과세 및 소득공제 혜택을 강화했기 때문입니다. 다만 가입 기간이나 납입 횟수가 그대로 인정되는지, 전환 시 나이와 소득 조건에 부합하는지 꼼꼼히 따져봐야 합니다.
청년주택청약종합저축으로 전환했을 때의 금리 혜택
기존의 일반 주택청약종합저축은 가입 기간에 따라 시중 금리 수준의 이자만 적용받는 것이 일반적이었습니다. 하지만 청년주택청약종합저축으로 전환하게 되면 우대금리가 적용되어 최고 연 4퍼센트대의 높은 이자를 기대할 수 있습니다. 납입 원금 5천만 원 한도 내에서 일정 기간 동안 파격적인 금리 혜택이 유지되므로 장기 저축에 큰 도움이 됩니다. 이미 일반 청약통장에 돈을 넣어두었더라도 전환 신청 시 지금까지 쌓인 원금과 이자가 모두 새로운 상품으로 그대로 승계됩니다. 목돈을 굴리면서 청약 가점까지 챙길 수 있는 일석이조의 효과가 있습니다.
전환 시 기존 가입 기간 및 납입 횟수 승계 여부
청약을 준비하는 사람들에게 가장 중요한 것은 가입 기간과 인정 납입 횟수입니다. 청년주택청약종합저축으로 전환하더라도 기존 일반 청약통장의 가입 기간과 지금까지 납입한 횟수 및 금액은 고스란히 인정됩니다. 따라서 청약 순위를 따질 때 불이익을 당할 염려가 전혀 없으므로 안심하고 전환을 진행해도 됩니다. 다만 전환 시점의 나이와 소득 기준이 청년 우대 요건에 부합해야 하므로 은행 창구에서 사전 확인이 필요합니다. 과거에 청약 당첨 이력이 있는 무주택 세대주라면 이 부분도 세심하게 검토해야 합니다.
전환 신청을 위한 연령 및 소득 조건 충족하기
기업은행에서 청년형으로 갈아타려면 만 19세 이상 만 34세 이하의 연령 기준에 해당해야 합니다. 군 복무 기간이 있다면 최대 6년까지 인정받아 연령 상한을 늘릴 수 있습니다. 소득 기준은 직전 과세기간 총급여액이 5천만 원 이하인 근로소득자이거나 종합소득금액 3천8백만 원 이하인 사업소득자이어야 합니다. 무주택 세대의 세대주이거나 세대원 요건도 충족해야 최종 가입 및 전환 승인이 떨어집니다. 소득증명원이나 병적증명서 등 필요한 서류를 구비하여 기업은행 영업점을 방문해야 합니다.
비과세 및 소득공제 혜택의 강력한 장점
청년주택청약종합저축의 또 다른 커다란 장점은 세제 혜택입니다. 요건을 갖춘 청년이 이 통장에 매월 납입하면 연간 납입금액의 40퍼센트 한도 내에서 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다. 또한 이자 소득에 대해서도 비과세 혜택을 적용받을 수 있어 실질적인 수익률이 대폭 상승합니다. 일반 주택청약에 비해 세금을 아낄 수 있는 폭이 크기 때문에 사회초년생들에게 필수적인 금융 상품으로 꼽힙니다. 연말정산 시즌에 직장인들에게 큰 절세 수단이 되어 줍니다.
기업은행 영업점 방문 시 필요한 준비 서류
청년주택청약종합저축 전환은 스마트폰 모바일 앱을 통해서도 간편하게 진행할 수 있지만 인증 과정이 복잡하면 기업은행 영업점을 직접 방문하는 것이 좋습니다. 방문 시 본인 신분증, 주민등록등본, 소득금액증명원 또는 병적증명서를 지참해야 합니다. 창구 직원의 안내에 따라 전환 신청서를 작성하면 기존 통장은 자동 해지되면서 새로운 청년 통장으로 잔액이 이체됩니다. 대기 시간을 줄이기 위해 기업은행 스마트 뱅킹 앱을 통해 미리 방문 예약 서비스를 이용하는 것도 좋은 방법입니다.
전환 시 주의해야 할 예외 사항 및 단점
청년형으로 전환하는 것은 대부분 유리하지만 전환 후 중도 해지 시 우대금리 적용 방식이 달라질 수 있음을 유념해야 합니다. 주택청약은 아파트 분양에 당첨될 때까지 장기간 유지하는 것이 목적이므로 단기 자금 운용 목적으로는 적합하지 않습니다. 또한 소득 기준이 오버되는 직장인이라면 애초에 자격 미달로 전환이 거절될 수 있습니다. 본인의 연봉과 세대주 여부를 정확히 파악한 뒤 은행 공식 채널을 통해 최종 전환 여부를 결정하는 것이 가장 현명합니다.
기업은행 일반 주택청약을 청년주택청약으로 전환하는 것은 금리와 소득공제 면에서 훨씬 유리합니다. 기존 가입 기간도 그대로 승계되므로 조건이 맞다면 즉시 바꾸는 것이 좋습니다.